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虚拟家族办公室可利用金融科技赋能 亟需行业标准

   日期:2020-02-12     浏览:1    

  虚拟家族办公室可利用金融科技赋能 亟需行业标准
  在经济保持快速发展的背景下,中国富裕家族也呈现快速增长的趋势,家族财富意识也逐渐觉醒,家族办公室(Family Office,简称FO)应运而生。
  家族办公室作为一个“舶来品”,最近这个词在行业内很受欢迎。
  根据美国家族办公室协会(Family Office Association)的定义,家族办公室是“专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务,以使其资产的长期发展,符合家族的预期和期望,并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。” 设立家族办公室的目的是为了客户的幸福感,运用的金融工具包括基金、理财产品、保险、信托、遗嘱等。
  6年前,家族办公室行业在中国兴起。随着FO版图逐渐清晰,越多越多的单家族办公室萌芽,商业多家族办公室从稚嫩走向成熟,私人多家族办公室也开始出现等,这一系列的现象都预示着中国FO业态已走出混沌状态,迈入目标相对清晰的发展阶段。
  一份惠裕全球家族智库(FOTT)与家族调研机构campden wealth即将出版的《中国私人财富与家族办公室报告》数据显示,60%以上的家族都要在2019年-2022年间,逐渐设立家族办公室。
  那么,家族办公室的未来走向也值得探讨一番。
  VFO控制的资产将达千亿元 利用金融科技赋能
  按照服务的家族数量,家族办公室可分为单一家族办公室和多家族办公室,前者服务于单个家族,后者同时服务于多个家族。
  近年来,随着5G、区块链与人工智能等新技术不断渗透,出现了虚拟家族办公室(Virtual Family Office ,简称VFO)的新形态,它并非服务于特定家庭,而是将共性服务进行组合,提供相应服务的工作平台。
  近日,在由惠裕全球家族智库举办的“共享的范式|数字虚拟家族办公室(Virtual Family Office,简称VFO)的中国实践”峰会上,FOTT创始人、《家族办公室》杂志总编范晓曼指出,未来十年,预计由家族办公室控制的资产将达到10万亿,而其中,“数字新贵”所释放出来的资产将达千亿。未来科技加持的资产管理及咨询服务市场将迎来更多应用的可能性,VFO发展将成为未来中国本土家族办公室市场的一个重要发展趋势。
  她表示,虚拟数字家族办公室可以让家族和家族办公室以较低的成本,拥有一个来自世界各国的顶级顾问团队,提供全方位的客观咨询建议,最尽职的全球性资产配置,乃至处理各种家族事务。家族角能在虚拟家族办公室云共享咨询平台寻找“首席家族顾问”,而并不一定拘泥于线下实体家办,从而搭建出自己专属的虚拟家族办公室。
  不仅如此,虚拟家族办公室还可以利用金融科技赋能家族办公室。安澜资本创始人兼CEO 何文迪从三个方面进行了阐述,一是金融科技可以打破信息不对称,加强数据分析能力,提升服务效率;二是金融科技会从根本上改变投研、风控和合规的形式,全面升级家族办公室的各项能力;三是金融科技能强化数据的积累沉淀,通过人工智能和机器学习获得长期的回报。
  说到底,就是利用金融科技为家族办公室达成16个字:降低成本、提升效率、创造价值、分享价值。“这16个字是家族办公室或者任何平台与企业自由成长关键节点与重要维度,如果可以做到并且不断努力提升,这是一件非常有价值的事情。”何文迪说。
  何文迪认为,未来,数字家族办公室需要金融科技、互联网技术、资产管理与财富管理全方位、多维度的融合赋能。同时,需要拥有开放包容的心态,吸引接纳最顶尖的技术与最专业的建议。
  站在家族投资人的角度,中金财富服务中心首席投资官邱劲在会上表示,“如果对于未来的诸多不确定难以判断,那么规避风险最简单的对策就是增加海外配置。”
  步长集团首席战略官、富煜亚洲总裁姒亭佑也指出,变动的时代下,市场震荡恰恰给家族投资者提供了投资机会。在投资思路上,他认为一定要足够专业,找专业机构去做分析,另外还是要做顺势投资;一定要支持硬科技、创新和新科技,关注中国补充市场机会,选择能够创造价值的投资。
  会上,惠裕全球家族智库发布了基于TechFin自主研发的数字虚拟家族办公室iMatch系统。据称,这是中国本土家族办公室行业首个数字虚拟家族办公室平台。
  讨论行业标准在即
  “家族办公室”和“私人银行”等词,代表着隐秘、专享、高端、专业的财富管理,被中国富豪家族或者高净值人士所熟悉。过去,私人银行是内地富裕家族理财的主要机构,现在家族办公室已成为高净值的最佳选择。
  按照美国对FO的定义,家族办公室的服务对象是拥有净资产达1亿美元以上的家族,基于家族永续经营的立场,FO跳脱了纯粹以个人或家庭理财的范式,服务范围涵盖家庭生活、人际关系各个方面。这点和商业银行私人银行不同,私人银行的服务对象是拥有净资产达100万美元的家族。
  目前,国内监管部门对家族办公室还没有给出一个定义。民生银行私人银行部创始人、副总裁李文认为定义应该包含两个方面,一是家族规划,二是解决风险。他认为,家族办公室还存在很多挑战,其专业性、综合能力,尤其是解决企业问题的能力,不是一般的商业银行从业人员可以解决的,一定是集合各方面的专家帮企业解决问题。很多商业银行还在做私人银行,而不做家族办公室,其主要原因是缺少大量的基金经理、投资配置经理。
  李文表示,国内家族企业要发展不能只看眼前的产业,更应该看未来一代二代三代如何发展。 “我觉得家族办公室是一个非常好的工具,而且是家族转型的定海神针。有了家族办公室之后,有可能帮助家族解决一些问题。美国一些家族办公室,对于自己的定位是企业的第二条生命线,我觉得这个定位是非常准确的。”
  同时,李文表示,行业只有自律才能健康发展,行业标准的讨论迫在眉睫。
  当前,除了管理资金外,家族办公室承担的服务还包括,税务、法律服务、监管网络安全等。有的还能处理敏感的家族事务,例如拟定婚前协议或离婚协议,帮助继承人上任等。
  所以,家族办公室应该是一个什么样的画像、监管环境、市场环境,还需要监管部门进一步明确,这也是生存的基础。
  全球家族办公室https://www.familyofficeschina.com/

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